SEPBLAC publica datos 2024: incremento de inspecciones, alertas y vigilancia en PBC

SEPBLAC publica datos de actividad 2024: incremento en todas las funciones

El SEPBLAC ha publicado oficialmente sus datos de actividad correspondientes al año 2024 en su triple función de Unidad de Inteligencia Financiera (UIF), Autoridad Supervisora y gestor del Registro Centralizado de Cuentas Bancarias (RCBC). La publicación, fechada el 7 de mayo de 2025, refleja un panorama de intensificación de la vigilancia contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo en España.

Incremento general de actividad en inteligencia financiera

Los datos publicados por el SEPBLAC muestran un aumento notable en el volumen de solicitudes de información recibidas durante 2024. Este crecimiento es relevante para todos los sujetos obligados bajo la Ley 10/2010, ya que indica una mayor actividad investigadora y una intensificación de las consultas sobre operaciones sospechosas y clientes de riesgo.

El incremento en solicitudes de información es un indicador directo de que el SEPBLAC está ampliando sus investigaciones en sectores específicos y profundizando en análisis de redes de operaciones complejas. Esto tiene implicaciones operativas para gestorías, joyerías, inmobiliarias, abogados, notarías y otros sujetos obligados: deben esperarse más requerimientos de información y tiempos de respuesta más exigentes.

Más informes de inteligencia financiera difundidos

La publicación de datos 2024 del SEPBLAC también refleja un incremento en el número de informes de inteligencia financiera difundidos a autoridades competentes, tanto nacionales como internacionales. Estos informes son derivados de las comunicaciones de operaciones sospechosas (COS) que reciben del conjunto de sujetos obligados.

Este aumento sugiere que:

• Las comunicaciones están siendo más eficaces: El SEPBLAC está identificando patrones de riesgo más precisos gracias a la información que recibe de gestorías, notarías y otros sujetos obligados.
• La calidad de los datos comunicados mejora: Los sujetos obligados están reportando con mayor precisión operaciones sospechosas.
• La coordinación internacional se intensifica: Los informes difundidos a autoridades extranjeras indican una mayor colaboración en investigaciones transnacionales.

Inspecciones en aumento: qué esperar

Uno de los datos más significativos de la publicación del SEPBLAC es el aumento notable en el número de inspecciones realizadas durante 2024. El SEPBLAC, en su función de Autoridad Supervisora bajo el artículo 36 de la Ley 10/2010, tiene facultades para inspeccionar a todos los sujetos obligados para verificar el cumplimiento de sus obligaciones en materia de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.

Este incremento de inspecciones tiene consecuencias directas:

Mayor probabilidad de inspección sectorial: Sectores como joyerías, inmobiliarias y gestorías verán incrementada la probabilidad de ser inspeccionados en los próximos 12-24 meses.

Auditorías más exhaustivas: Las inspecciones del SEPBLAC están siendo más detalladas y orientadas a cumplimiento de obligaciones específicas (identificación de cliente, conocimiento del beneficiario real, diligencia reforzada).

Riesgo de sanciones: El SEPBLAC ha demostrado estar sancionando activamente incumplimientos muy graves (como se refleja en las multas a ING Bank y Banca March publicadas en BOE).

Cuestionarios de información estructurada a nuevos sujetos obligados

La publicación también reporta un aumento significativo en el envío de cuestionarios de información estructurada dirigidos a nuevos sujetos obligados. Esta práctica es habitual cuando el SEPBLAC detecta que una entidad o sector está operando sin estar adecuadamente identificado en sus registros de supervisión, o cuando necesita información de línea base para futuras inspecciones.

Si tu empresa es sujeta obligada bajo la Ley 10/2010 y recibe un cuestionario del SEPBLAC, tienes la obligación legal de responder con precisión y completitud. No responder o proporcionar información falsa constituye una infracción muy grave.

¿Qué significan estos datos para tu cumplimiento PBC?

El incremento en actividad del SEPBLAC durante 2024 (publicado en mayo 2025) es un indicador claro de que:

La vigilancia se intensifica: El SEPBLAC está aumentando su capacidad de supervisión y está activo en todas sus funciones.

Las sanciones son cada vez mayores: Las multas a ING Bank (3,9 millones) y Banca March (302.712 euros) muestran que el régimen sancionador está siendo aplicado con firmeza.

Se requiere diligencia reforzada: El aumento de inspecciones significa que las autoridades están buscando activamente debilidades en los programas de cumplimiento de sujetos obligados.

La comunicación de operaciones sospechosas es crítica: Un mayor número de informes de inteligencia difundidos significa que las COS están siendo evaluadas y utilizadas en investigaciones reales.

Obligaciones clave que el SEPBLAC está verificando

Basándose en los datos de actividad 2024 y en los patrones de inspección reportados, el SEPBLAC está enfatizando:

• Identificación de cliente: Verificación de documentación válida y actualizada según el artículo 13 de la Ley 10/2010.
• Conocimiento del cliente (KYC): Entendimiento de la actividad, origen de fondos y propósito de la relación comercial.
• Identificación del titular real: Cumplimiento del artículo 14 bis de la Ley 10/2010 (modificado por la Ley 8/2021).
• Diligencia reforzada: Aplicación de medidas adicionales en operaciones de riesgo alto (PEPs, países de terceros, operaciones complejas).
• Comunicación de operaciones sospechosas: Obligación de reportar dentro del plazo establecido cuando existan indicios de blanqueo o terrorismo.
• Sistemas internos de cumplimiento: Políticas, procedimientos y documentación de decisiones de riesgo.

Cómo SimplifiAML te ayuda a estar preparado

Ante el incremento de actividad del SEPBLAC y la intensificación de inspecciones reportadas en los datos 2024, es fundamental que tu empresa cuente con un sistema robusto de cumplimiento PBC. SimplifiAML es una plataforma SaaS diseñada específicamente para que pymes españolas (joyerías, inmobiliarias, gestorías, notarías, despachos de abogados y otros sujetos obligados) cumplan la Ley 10/2010 sin necesidad de equipo técnico.

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• Alertas en tiempo real: Recibe notificaciones cuando se detecte un match o cambio de estatus en listas.
• Gestión centralizada de riesgos: Documenta evaluaciones de riesgo, decisiones de diligencia y análisis de operaciones sospechosas.
• Comunicaciones SEPBLAC: Genera informes estructurados listos para enviar al SEPBLAC cuando identifiques una operación sospechosa.
• Auditoría y evidencia: Crea expedientes completos con toda la documentación necesaria para inspecciones del SEPBLAC.
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Fuentes

• SEPBLAC, "Activity Data 2024" — https://www.sepblac.es/en/2025/05/07/activity-data-2024/ — 7 de mayo de 2025
• Ley Orgánica 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo — https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2010-7415 — BOE
• Ley Orgánica 8/2021, de 4 de junio, de protección de datos personales para fines de prevención y lucha contra el fraude — https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2021-9129 — BOE