República de Panamá · Metales y piedras preciosas
Cumplimiento para joyerías, sin frenar la venta
Identificación del comprador, origen de los fondos, cribado contra listas de sanciones y personas con responsabilidad pública, y el expediente documentado de cada operación. Antes de entregar la pieza, no después.
Por qué es sujeto obligado
Ley 23 de 2015 · artículo 23, numeral 7
Son sujetos obligados no financieros las empresas dedicadas a la comercialización de metales preciosos y las dedicadas a la comercialización de piedras preciosas, en cualquiera de sus formas, sea mediante la entrega física o compra de contratos a futuro.
La ley no distingue por tamaño ni por volumen: si comercializa metales o piedras preciosas de forma profesional, está dentro. Y la modalidad tampoco importa — la entrega física y la compra de contratos a futuro quedan igualmente cubiertas.
El sector es atractivo por una razón concreta: una pieza de alto valor es portátil, conserva su precio y se revende con facilidad. Eso la convierte en un vehículo cómodo para introducir fondos, y es lo que explica la atención del supervisor.
El incumplimiento se sanciona con multas de 5.000 a 1.000.000 de balboas, y el supervisor puede imponer multas progresivas hasta que se subsane.
Ley 23 de 2015, artículos 60 y 62.
Las señales que su equipo debe reconocer
Catálogo de Indicadores de Riesgo · Arte, joyas y antigüedades · Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales, septiembre de 2024
- Clientes que adquieren productos de gran valor, o en cantidad superior a la usual, sin demostrar conocimiento ni experiencia en el sector.
- Compradores que muestran poco interés por las características del bien, no negocian el precio ni las condiciones y piden cerrar en un plazo muy corto.
- Quien solicita u ofrece la devolución o la recompra de la mercancía, sobre todo si en la adquisición se usó efectivo o fondos de territorios sensibles.
- Cualquier trato con un representante en el que la identidad del titular real permanece oculta, en contra del procedimiento normal del negocio.
- Pagos de cierta entidad en efectivo, mediante cheques al portador o por endoso de otros medios transferibles, sin explicación lógica.
- Aplazamiento del pago a fecha muy cercana a la compra, especialmente si no se establece garantía que lo asegure.
- Divergencias entre el domicilio que figura en los datos del comprador y aquel en el que va a producirse la entrega del bien.
- Compradores de metal precioso para fundición cuando se sospecha que no se destina a uso industrial.
Qué hacemos por usted
Identificamos al comprador antes de la entrega
Formulario digital con enlace de un solo uso y código de acceso por canal distinto, o presencial con los mismos campos. El cliente lo rellena desde su móvil.
Cribamos contra listas
Sanciones, personas con responsabilidad pública y prensa adversa, con listas de elaboración propia. Cada coincidencia se resuelve y se documenta.
Documentamos el origen de los fondos
Y cuando la operación lo exige, redactamos el examen especial por escrito, con independencia de su cuantía.
Calificamos el riesgo con la matriz del supervisor
Cliente, geografía, producto y canal, con los pesos del Acuerdo JD-02-2022 y el desglose a la vista.
Dejamos el expediente listo para una visita
Historial auditable de cada cambio, con autor y fecha, y el expediente completo exportable.
¿Lo lleva usted, o lo llevamos nosotros?
Lo lleva usted
40 $ / mes
La plataforma completa: expedientes, cribado, beneficiario final, matriz de riesgo y declaraciones. El análisis lo hace su equipo.
Lo llevamos nosotros
A consultar
La plataforma más el análisis de cada operación, el manual de cumplimiento y la documentación que exige la SSNF.
La condición de sujeto obligado es suya y no se delega. Nosotros ejecutamos el análisis y lo documentamos; la decisión sobre cada cliente y la relación con la UAF siguen siendo suyas.
En Panamá trabajamos con En Cumplimiento Corp.
La tecnología y la metodología son nuestras; la licencia, el conocimiento de la Ley 23 y el acompañamiento sobre el terreno son suyos. Conozca cómo trabajamos juntos.