¿Hace falta ser empresa de cumplimiento autorizada para asesorar en PBC en Panamá?

Resumen en 30 segundos

¿Qué es una Empresa de Cumplimiento en Panamá?

En Panamá, el término «Empresa de Cumplimiento» (EC) designa a las personas jurídicas o naturales que prestan servicios profesionales de prevención del blanqueo de capitales, financiamiento del terrorismo y financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva (PBC/FT/FPADM) a sujetos obligados no financieros (SONF).

La Superintendencia de Sujetos No Financieros (SSNF) es el organismo supervisor de los SONF en Panamá. Entre sus atribuciones está autorizar, registrar y supervisar a quienes prestan estos servicios de asesoría. El registro no es opcional: operar como asesor PBC sin la autorización correspondiente es una actividad no regulada que puede acarrear consecuencias para el asesor y para el cliente que lo contrató.

Si tu empresa —ya sea una agencia de bienes raíces, una firma de abogados residentes, una empresa de contabilidad o cualquier otro SONF— está pensando en contratar asesoría externa de cumplimiento, lo primero que debes verificar es que esa empresa o profesional tenga su licencia EC activa ante la SSNF.

¿Qué formato tiene la licencia EC?

Las Empresas de Cumplimiento autorizadas por la SSNF reciben una licencia con formato EC-00X (donde X corresponde al número de registro secuencial asignado por la Superintendencia). Este código es público y verificable.

Antes de firmar cualquier contrato de asesoría, pide a tu proveedor que te muestre su número de registro EC. Si no puede acreditarlo, no está autorizado para prestar ese servicio bajo el marco panameño.

¿Qué implica contratar a una EC autorizada?

Contratar a una Empresa de Cumplimiento registrada ante la SSNF no transfiere la responsabilidad legal de tu empresa. Lo que sí ocurre es lo siguiente:

• La EC puede actuar como oficial de cumplimiento externo o apoyar al oficial de cumplimiento interno, según lo permita la normativa aplicable a tu sector.
• Tu empresa sigue siendo el SONF responsable del programa de PBC/FT/FPADM ante la SSNF: las políticas, la debida diligencia, las alertas y el reporte a la UAF son obligaciones que no desaparecen por contratar externamente.
• La EC autorizada está sujeta a supervisión propia: si incumple, la SSNF puede sancionarla, pero eso no te exime a ti si tu programa tenía deficiencias.
• La documentación sigue siendo tuya: los expedientes de debida diligencia, la identificación del beneficiario final y los registros de operaciones deben conservarse en tu empresa, no solo en manos del asesor.

¿Qué obliga la Ley 23 de 2015 a tu empresa?

La Ley 23 de 2015 estableció el marco de prevención PBC/FT para los sujetos obligados no financieros en Panamá. Sus artículos más relevantes para este tema:

• Art. 23 — Define las categorías de SONF (entre ellas: agentes residentes, abogados, contadores, agentes inmobiliarios, joyeros y comerciantes de metales preciosos, entre otros).
• Art. 24 — Extiende obligaciones a los profesionales que prestan servicios comprendidos en actividades de riesgo.
• Art. 60 — Establece sanciones de B/. 5.000 a B/. 1.000.000 por incumplimiento.
• Art. 62 — Prevé multas progresivas para infracciones continuadas.

Además, el Decreto Ejecutivo 35 de 2022 regula el registro del beneficiario final, y la Ley 129 de 2020 junto con el Decreto Ejecutivo 285 de 2021 establecen las reglas de protección de datos personales aplicables al tratamiento de información de clientes en los procesos de debida diligencia.

¿Cuál es tu riesgo real?

Si tu empresa es un SONF en Panamá y ha delegado toda la función de cumplimiento en un asesor externo sin verificar su registro EC ante la SSNF, estás en una posición de riesgo doble: el asesor opera sin autorización y tu programa puede ser considerado inexistente o deficiente por la SSNF en una inspección. Las sanciones del art. 60 de la Ley 23 de 2015 aplican a tu empresa, no solo al asesor.

Además, si tu empresa maneja clientes con operaciones internacionales, la debida diligencia sobre el beneficiario final es exigible bajo el Decreto Ejecutivo 35 de 2022 y debe estar documentada con independencia de quién asesore.

Cómo SimplifiAML resuelve esto

Cumplifai, a través de su red de asociados certificados en Panamá, conecta a los SONF con Empresas de Cumplimiento registradas ante la SSNF. Si ya tienes una EC o eres tú mismo un oficial de cumplimiento, SimplifiAML te proporciona la herramienta tecnológica para ejecutar el programa:

• Screening de clientes y beneficiarios finales contra listas OFAC, UE, ONU, HMT, SECO y FBI
• Gestión de expedientes de debida diligencia con trazabilidad completa para inspecciones de la SSNF
• Alertas y seguimiento de operaciones con enfoque en riesgo (cliente, geografía, producto, canal)
• Documentación del beneficiario final alineada con el Decreto Ejecutivo 35 de 2022
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Fuentes

• Ley 23 de 2015, de prevención del blanqueo de capitales, financiamiento del terrorismo y financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva — Asamblea Nacional de Panamá — www.asamblea.gob.pa
• Decreto Ejecutivo 35 de 2022, sobre registro de beneficiarios finales — Ministerio de la Presidencia, Panamá — www.mipre.gob.pa
• Ley 129 de 2020, de protección de datos personales — Asamblea Nacional de Panamá — www.asamblea.gob.pa
• Decreto Ejecutivo 285 de 2021, reglamentario de la Ley 129 de 2020 — Ministerio de la Presidencia, Panamá — www.mipre.gob.pa
• Superintendencia de Sujetos No Financieros (SSNF) — Portal institucional — www.ssnf.gob.pa
• Unidad de Análisis Financiero (UAF) — Portal institucional — www.uaf.gob.pa