Cómo elegir un software de prevención del blanqueo

Resumen en 30 segundos

Muchas herramientas antiblanqueo están pensadas para bancos y fintech: integraciones por API, equipos de cumplimiento dedicados y precios a medida. Una joyería, una inmobiliaria o una gestoría necesitan otra cosa: cumplir la Ley 10/2010 sin contratar a nadie.

Estos son los criterios que conviene revisar antes de elegir.

1. Cobertura y actualización de listas

El screening es el corazón del sistema. Comprueba:

• Qué listas cubre: como mínimo, sanciones de la ONU, la UE, OFAC (EE. UU.) y Reino Unido (aquí te las explicamos)
• Si incluye PEPs y sus familiares y allegados (RCAs), necesarios para la diligencia reforzada
• Con qué frecuencia se actualizan: una lista desfasada da falsos "limpios"
• Si vuelve a comprobar automáticamente a los clientes existentes cuando cambian las listas

2. Titular real

Si tus clientes incluyen sociedades, el software debe permitir registrar la estructura de propiedad y hacer screening también del titular real, no solo de la empresa.

3. Expediente exportable para inspección

Cuando el SEPBLAC pide el expediente de un cliente, necesitas entregarlo en orden: identificación, comprobaciones, riesgo asignado, decisiones y fechas. Pide ver un expediente exportado de ejemplo antes de contratar.

4. Trazabilidad

Cada comprobación debe quedar registrada con quién, qué y cuándo. Es lo que convierte tu manual de prevención en algo demostrable, y lo que te permite documentar el examen especial antes de una comunicación al SEPBLAC.

5. Datos en la UE y RGPD

Vas a guardar documentos de identidad durante 10 años (Art. 25 Ley 10/2010). Pregunta dónde se alojan los datos, quién accede y si cada empresa tiene su espacio aislado.

6. Adaptado a tu sector

Las obligaciones de una joyería no son las de un despacho de abogados. Un buen software incorpora los riesgos típicos de tu sector sin que tengas que configurarlo todo.

7. Facilidad de uso

Si el alta de un cliente lleva diez minutos, el equipo acabará saltándosela. Busca un proceso que se pueda hacer en el mostrador o desde el móvil, sin formación técnica.

8. Precio claro

Desconfía de los precios "a consultar" si eres una pyme. Compara el coste anual con lo que pagarías por consultoría, y recuerda que la infracción grave parte de 60.000€ (Art. 57).

Lo que ningún software hace por ti

El software automatiza el screening, el registro y la documentación. Pero las decisiones de riesgo, el examen especial y la responsabilidad ante el SEPBLAC siguen siendo tuyas como sujeto obligado. Si prefieres delegarlo también, busca un servicio que combine plataforma y experto.

¿Cuál es tu riesgo real?

Si hoy gestionas la prevención con hojas de cálculo y fotocopias, tu mayor riesgo es no poder demostrar lo que haces. Empieza por saber si estás obligado con nuestro test gratuito.

Cómo SimplifiAML resuelve esto

SimplifiAML es el software de prevención del blanqueo de capitales de Cumplifai, pensado para pymes obligadas por la Ley 10/2010:

• Screening contra sanciones, PEPs, RCAs y adverse media con nuestro propio motor de datos (SimpliData)
• Titular real, expediente exportable y registro de cada decisión
• Datos alojados en España bajo RGPD, con espacio aislado por empresa
• Planes para pymes (ver precios), o con experto incluido en el servicio gestionado

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Fuentes

• Ley 10/2010, de 28 de abril — BOE — Arts. 25 y 57
• Real Decreto 304/2014 — BOE