Prevención del blanqueo para prestamistas e intermediarios de crédito
Si concedes préstamos sin ser banco o intermedias en su concesión, la Ley 10/2010 te obliga a saber a quién financias y con qué dinero te devuelve. SimplifiAML identifica al cliente y al titular real, y lo comprueba contra listas de sanciones antes de firmar.
Art. 2.1.k
Préstamo e intermediación de crédito
60.000€
Multa mínima infracción grave (Art. 57)
10 años
Conservación documentación (Art. 25)
¿Es sujeto obligado un prestamista privado?
Sí. La Ley 10/2010 incluye a quienes intermedian profesionalmente en la concesión de préstamos o créditos y a quienes, sin estar autorizados como establecimiento financiero de crédito, conceden profesionalmente financiación de las previstas en la Ley 5/2015 de fomento de la financiación empresarial o préstamos inmobiliarios de la Ley 5/2019. Prestamistas privados, financieras de consumo e intermediarios de crédito entran en esta categoría.
Por qué la financiación atrae el blanqueo
Un préstamo devuelto con dinero de origen ilícito convierte ese dinero en un pago aparentemente normal. Amortizaciones anticipadas sin explicación, pagos de terceros y garantías difíciles de justificar son las señales habituales.
Multas desde 60.000€
Conceder financiación sin identificar al cliente o sin documentar la diligencia debida es infracción grave, con multa mínima de 60.000€ (Art. 57).
Quien paga no es quien firma
Cuotas pagadas por terceros o sociedades interpuestas sin un titular real claro son una señal de alerta que hay que documentar.
Amortizaciones anticipadas
Cancelar el préstamo de golpe poco después de firmarlo, sin explicar de dónde sale el dinero, exige un examen especial.
Garantías de origen dudoso
Avales o inmuebles aportados por personas ajenas a la operación o desde países de riesgo requieren diligencia reforzada.
Obligaciones PBC de un prestamista
- ✓Identificar al prestatario y a los avalistas con documento fehaciente (Art. 3)
- ✓Identificar al titular real cuando interviene una sociedad (Art. 4)
- ✓Conocer el propósito del préstamo y el origen de los fondos con los que se devuelve (Art. 5)
- ✓Comprobar a las partes contra listas de sanciones, PEP y RCA
- ✓Seguimiento continuo mientras dure la relación (Art. 6)
- ✓Examinar y comunicar al SEPBLAC las operaciones sospechosas (Arts. 17 y 18)
- ✓Conservar la documentación durante 10 años (Art. 25)
Automatización PBC
Cómo te ayuda el software en cada operación
- →Formulario KYC digital: el cliente sube su documentación y firma desde el móvil
- →Registro del prestatario, los avalistas y el titular real en un mismo expediente
- →Screening contra listas de sanciones, PEP, RCA y prensa negativa
- →Riesgo parametrizable según importe, garantías y país
- →Alertas cuando un cliente aparece en una nueva lista
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Qué automatiza el software y qué sigue siendo tuyo
SimplifiAML automatiza la identificación, el screening y la documentación. El análisis de solvencia, la valoración de cada operación y la responsabilidad ante el SEPBLAC siguen siendo tuyos.
Qué automatiza el software
- ✓Identificación y screening de prestatarios y avalistas
- ✓Registro del titular real y del nivel de riesgo
- ✓Expedientes ordenados por cliente, listos para inspección
- ✓Alertas ante coincidencias en listas
Qué sigue siendo tuyo
- →Valorar si el origen de los fondos tiene sentido
- →Decidir si hay indicios para comunicar al SEPBLAC
- →La responsabilidad final como sujeto obligado
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