Prevención del blanqueo para exchanges y custodios de criptomonedas
Si cambias criptomonedas por dinero fiat o custodias las claves de tus clientes, eres sujeto obligado por la Ley 10/2010. SimplifiAML te da el KYC digital, la identificación del titular real y el screening de sanciones que necesitas antes de abrir cada cuenta.
Art. 2.1.z
Cambio y custodia de moneda virtual
60.000€
Multa mínima infracción grave (Art. 57)
10 años
Conservación documentación (Art. 25)
¿Es sujeto obligado un exchange o un custodio cripto?
Sí. Desde el Real Decreto-ley 7/2021, la Ley 10/2010 incluye a los proveedores de servicios de cambio de moneda virtual por moneda fiduciaria y a los de custodia de monederos electrónicos, es decir, a quienes guardan las claves privadas de sus clientes. Además de aplicar todas las obligaciones de la ley, deben estar inscritos en el registro de proveedores del Banco de España.
Por qué el sector cripto está en el foco
Las operaciones son rápidas, transfronterizas y pueden pasar por monederos que no identifican a nadie. Los supervisores europeos consideran los criptoactivos un canal de riesgo alto, y cada vez se exige más trazabilidad de quién envía y quién recibe.
Multas desde 60.000€
Abrir cuentas sin identificar al cliente o sin documentar la diligencia debida es infracción grave, con multa mínima de 60.000€ (Art. 57).
Onboarding masivo y remoto
Cientos de altas al día sin presencia física: la identificación tiene que ser digital, fiable y quedar registrada para cada cliente.
Sanciones internacionales
Las listas de OFAC, la UE y la ONU incluyen personas y entidades vinculadas a criptoactivos. Un cliente sancionado en tu plataforma es un problema serio.
Trazabilidad de las transferencias
El Reglamento (UE) 2023/1113 obliga a acompañar las transferencias de criptoactivos con los datos del ordenante y del beneficiario.
Obligaciones PBC de un proveedor de servicios cripto
- ✓Inscribirse en el registro de proveedores de servicios de moneda virtual del Banco de España
- ✓Identificar al cliente con documento fehaciente antes de operar (Art. 3)
- ✓Identificar al titular real cuando el cliente es una sociedad (Art. 4)
- ✓Conocer el propósito de la relación y el origen de los fondos (Art. 5)
- ✓Comprobar a los clientes contra listas de sanciones, PEP y RCA
- ✓Seguimiento continuo de la relación de negocio (Art. 6)
- ✓Examinar y comunicar al SEPBLAC las operaciones sospechosas (Arts. 17 y 18)
- ✓Conservar la documentación durante 10 años (Art. 25)
Automatización PBC
Cómo encaja SimplifiAML en tu plataforma
- →Formulario KYC digital: el cliente sube su documentación y firma desde el móvil
- →API para integrar la diligencia debida en tu propio flujo de alta
- →Screening contra listas de sanciones, PEP, RCA y prensa negativa
- →Riesgo parametrizable según país, producto y volumen
- →Alertas cuando un cliente aparece en una nueva lista
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Qué automatiza el software y qué sigue siendo tuyo
SimplifiAML automatiza la identificación, el screening y el expediente de cada cliente. El análisis de las transacciones en cadena, la inscripción en el Banco de España y la responsabilidad ante el SEPBLAC siguen siendo tuyos.
Qué automatiza el software
- ✓Identificación y screening de clientes en el alta
- ✓Registro del titular real y del nivel de riesgo
- ✓Expedientes ordenados por cliente, listos para inspección
- ✓Alertas ante coincidencias en listas
Qué sigue siendo tuyo
- →El análisis de las transacciones en blockchain
- →Decidir si hay indicios para comunicar al SEPBLAC
- →La responsabilidad final como sujeto obligado
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