Prevención del blanqueo para corredores y aseguradoras de vida
Si comercializas seguros de vida o productos de ahorro e inversión, la Ley 10/2010 te obliga a saber quién contrata, quién paga y quién cobra. SimplifiAML identifica al tomador, al beneficiario y al titular real, y los comprueba contra listas de sanciones antes de emitir la póliza.
Art. 2.1.b
Seguros de vida e inversión
60.000€
Multa mínima infracción grave (Art. 57)
10 años
Conservación documentación (Art. 25)
¿Es sujeto obligado una correduría de seguros?
Sí, cuando actúa en el ramo de vida o en otros servicios relacionados con inversiones. La Ley 10/2010 incluye a las entidades aseguradoras autorizadas para operar en el ramo de vida y a los corredores de seguros que intermedian esos productos, con las excepciones que fija el reglamento. Los seguros de no vida, como hogar o automóvil, quedan fuera.
Por qué el seguro de vida interesa al blanqueo
Una póliza de ahorro permite colocar mucho dinero de una vez y recuperarlo más tarde como un rescate o una prestación de apariencia limpia. Primas únicas elevadas, rescates anticipados y cambios de beneficiario son las señales clásicas.
Multas desde 60.000€
No identificar al tomador o al beneficiario, o no documentar la diligencia debida, es infracción grave con multa mínima de 60.000€ (Art. 57).
El que paga no es el que contrata
Primas pagadas por terceros, beneficiarios sin relación aparente o cambios de beneficiario poco después de contratar exigen un examen especial.
Rescates anticipados
Contratar con una prima única alta y rescatar pronto, aunque se pierda dinero, es una señal de alerta que hay que documentar.
PEP y clientes extranjeros
Tomadores o beneficiarios con cargos públicos o de países de riesgo exigen screening y diligencia reforzada.
Obligaciones PBC en seguros de vida
- ✓Identificar al tomador con documento fehaciente (Art. 3)
- ✓Identificar al beneficiario de la póliza, como tarde antes del pago de la prestación
- ✓Identificar al titular real cuando interviene una sociedad (Art. 4)
- ✓Conocer el propósito de la relación y el origen de los fondos (Art. 5)
- ✓Comprobar a las partes contra listas de sanciones, PEP y RCA
- ✓Aplicar diligencia reforzada a PEP y clientes de países de riesgo (Arts. 11-16)
- ✓Examinar y comunicar al SEPBLAC las operaciones sospechosas (Arts. 17 y 18)
- ✓Conservar la documentación durante 10 años (Art. 25)
Automatización PBC
Cómo te ayuda el software en cada póliza
- →Formulario KYC digital: el cliente sube su documentación y firma desde el móvil
- →Registro del tomador, del beneficiario y del titular real en un mismo expediente
- →Screening contra listas de sanciones, PEP, RCA y prensa negativa
- →Riesgo parametrizable según producto, importe y país
- →Alertas cuando un cliente aparece en una nueva lista
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Qué automatiza el software y qué sigue siendo tuyo
SimplifiAML automatiza la identificación, el screening y la documentación. La valoración de cada póliza y la responsabilidad ante el SEPBLAC siguen siendo tuyas como sujeto obligado.
Qué automatiza el software
- ✓Identificación y screening de tomadores y beneficiarios
- ✓Registro del titular real y del nivel de riesgo
- ✓Expedientes ordenados por cliente, listos para inspección
- ✓Alertas ante coincidencias en listas
Qué sigue siendo tuyo
- →Valorar si la prima y el origen de los fondos tienen sentido
- →Decidir si hay indicios para comunicar al SEPBLAC
- →La responsabilidad final como sujeto obligado
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